サラ金2社から50万ずつ、合計100万借りています。金利が年17.6％と年17.4％とどちらも高めなので、借り換えしようと銀行のカードローンに限度額100万円の希望で申込んだんですが、審査に落ちてしまいました。カードローンの審査で申込みブラックって言葉があるのを見たことがあるんですが、この審査落ちもブラックの原因になりますか？
まず、申込みブラックとは何かから理解しましょう。カードローンだけでなく、クレジットカードのキャッシング枠やフリーローンの申込みも、「ウチに申込みがありました」という情報を受け付けた会社は登録します。
登録先は加盟している個人信用情報機関で、ここには加盟している業界各社の情報が集約・保管されています。そして、「申込みがありました」の件数が短期間で3社4社と多くなっていることを、一般に「申込みブラック」と呼んでいるんです。
借り入れの必要な人が審査に落ちて、次へ次へと申込みをするのは当然ですが、それだけ「申込みがありました」という情報が積み上げられていくと、「こんなに申込むなんて、何かあるんじゃないか」と疑いの目で見られることは確かです。これがブラックと言われる要因です。
質問者様の銀行カードローンの申込みも、その銀行と保証会社が加盟している信用情報機関に「申込みがありました」という事実を登録します。しかし、それだけで「申込みブラック」になるわけではありません。これが3社、4社になったときに問題視されることになります。今の段階はその中の1社になる可能性を秘めている、といったところですね。
そもそも、銀行のカードローンは借り換え専用ローンでない限り、他社の債務を審査対象にします。他社への完済が条件での融資をしているわけではないので、質問者様の場合なら他社2件合計100万に希望額100万を足して、合計200万円の債務が適当かを審査します。それが原因で審査落ちする可能性はありますね。
【参考ページはこちら】
ブラックリストだと即日融資は難しい？
ブラックは、返済が停滞気味になったり、または自己破産や債務整理などを行ったときになるものです。一度、ブラックになってしまうと、信用情報機関のデータが消えるまでは新しく申し込むことも、またローンを組むことも出来ません。
ブラックになるきっかけとして、やはり数社からの借入をしていて支払いが出来なくなってしまうパターンが多いです。そこで、支払が出来なくなる前に、数社を一本のローンに纏めることが出来る借り換えカードローンがお勧めです。
借り換えをすることで、金利も低くすることが出来ますし、また返済日なども同じ日になるので返済を忘れることもなくなります。申し込むときには、借り換えをすることで今までの金利が下がるがどうかが重要になります。
（⇒カードローンの借り換えが低金利な理由とは）
例えば、銀行系カードローンを使用していて、消費者金融に借り換えてしまうと逆に金利が上がってしまいます。
また、長期的に使用していて限度額が高くなって金利も下がっているのに、新しく他の銀行系カードローンなどに申し込んだ場合、限度額も低くなり金利も高くなります。
他社の新規の場合、信用がないので当然高い金利になってくるので、今使用しているローンよりも本当に金利が低くなるかの見極めが必要になってきます。また、場合によってはカードローンが使いにくくなったり、支払金額が上がることもあります。
金利が高い会社から借りていると、返済期間が長くなるだけでなく利息だけを返済するだけでも大変ということがあります。特に、それが数社になってくると多重債務になってしまい、最後は返済が出来なくなってしまいブラックになってしまいます。そうなる前に、借り換えカードローンを利用して低金利にすることで返済の負担も少なくなります。
ただ、申し込むときには現在借りている会社と比べて、本当に金利が下がるのかどうか、また変更してから使いにくくならないかなどよく確認してから申し込む必要があります。
上手く借り換えが出来れば、返済も楽になり生活自体もゆとりをもったものになるでしょう。