40代の男性会社員です。5年前に自己破産しました。つまり、私はブラックと言うことです。会社の同僚にも自己破産した事実は知られています。自己破産になってしまった経緯は、義父に頼まれて消費者金融から300万借金して返済不能になってしまったことです。

借金したお金は義父がきちんと返済するとの約束だったのですが、約束を反故にされて結局借りた自分が返済しなければならなくなり、その煽りで結果として自己破産したのです。

そのような事情なので会社の同僚は同情的に理解してくれています。ところでブラックでも通るカードローンってあるのでしょうか？差し当たってカードローンに申し込む予定はありませんが、万が一のときを考えて知っておきたいのです。よろしくお願いします。

原則ブラックではカードローンに通りません

そうなのですか…あなたの境遇には私も同情します。なぜなら、自己破産したのはあなたの責任ではないからです。しかし…自己破産してしまった事実は覆すことはできません。そして、厳しい言い方となりますが、あなたは自己破産した責任を背負っていかなくてはなりません。

では、あなたのご質問に答えましょうね。結論から先に言えば、原則としてブラックでも通るカードローンというものは存在しないと言ってよいでしょう。なぜなら、「ブラックであるとカードローンに通らない」と言うのは、ある意味でブラックになってしまった人に対する社会的ペナルティーと考えて良いからなのです。

自己破産や任意整理等の債務整理をしてブラックになった方は、返済という自己責任、社会的責任を放棄することを認めてもらった人と言って良いのです。本来、借りたお金をきちんと返済するのは当たり前の行為なのですが、それをあえて免除してもらったのですから、それなりのペナルティーを受けても当然と言えるのです。

そして、そのペナルティーが、ある一定の期間でのカードローン利用の停止やキャッシングの停止といったものなのです。また、どの金融機関でもブラックである人に対しては、このペナルティーを行使することになると言って良いのです。

ブラックになると個人信用情報機関に名前が登録されます。そして、どの金融機関のカードローン審査でも必ず個人信用情報機関に与信をかけて申込者の信用度を調べます。ここでブラックである事実が判明すると、「信用力ゼロ」と見做されてカードローン審査に落とされることになります。

自己破産等の債務整理でブラックになると7年～10年くらいは名前が残りますので、その期間にカードローンに申し込んでも審査に落とされると考えてください。銀行や知名度の高い大手消費者金融のカードローン審査では、ほぼ100％の確率で審査に落とされると考えてください。

他方で、ブラックでも通るカードローンがまったく無いとは言い切れないのです。たとえば、街金融や中小の消費者金融のカードローン審査であれば、審査がかなり甘くて柔軟で、かつ独自の審査基準を設けているところもあるので、ブラックでもカードローンに通る確率は高くはありませんがあるのです。

ただし、必ず通るとは言えません。逆に「ブラックでも必ず審査通します！」と謳っているような金融会社は、悪徳金融や闇金であるケースも少なくないので注意が必要です。

一方、合法で正規の街金融や中小の消費者金融の中には、過去不問というかたちで、現在の借り入れ状況に問題なく、かつ安定収入があればカードローン審査に通してくれる場合もあり、小額ですが融資も受けられます。ただし、金利は高めです。