最近、多重債務から返済不履行になってしまい任意整理しました。現在は、契約社員で働いています。40代中盤の男性です。債務整理後に何回かカードローンに申し込みましたが、すべて審査で落とされました。

でも、1枚くらいカードローンを持っていないと不安なんです。できればカードローンがいいのですが、無理ならキャッシング枠が附帯されたクレジットカードでも構いませんので、ブラックでカードローンが作れない場合にはなにか良い方法はないのでしょうか？教えてください。

ブラックだと正直言って打つ手なしですね

そうですか…ブラックでカードローンが作れない場合に他になにか策はないかとのご相談なのですね。正直なところを言うと、ブラックである限り、これと言った決め手となるような良策は無いと思いますよ。申し訳ありませんが…。

ブラックでカードローンが作れない理由を挙げれば、それは金融機関にとって「信用ゼロ」の人として見做されてしまうからです。信用がゼロの人は、お金を貸しても債権回収のリスクが非常に高くなってしまうので融資したくないのです。

誰でも信用できない人には大切なものを貸したり、ましてやお金など貸すことはできませんよね。だって貸してもきちんと返してくれる信用や保証が無い訳ですからね。また、ブラックになると個人信用情報機関に名前が登録されます。

そして、どの金融機関のカードローン審査でも、必ずこの個人信用情報機関に与信をかけて申込者の信用力を調べるのです。そこでブラックと分かってしまうと、信用度はゼロと見做されますのでカードローンが作れないことになってしまうのです。

ブラックであると銀行や大手消費者金融でカードローンを作るのはまず無理でしょう。銀行や大手消費者金融のカードローン審査では、ブラックになった個人的事情については一切問わずに、ただブラックである事実のみを重視して画一的に判断して審査に落とす傾向が強いんです。

それゆえ、ブラックである限り、銀行や大手消費者金融では審査に通してくれないのです。一方で、クレジットカードについて言えば、やはりクレジットカード審査でも個人信用情報機関に与信をかけて申込者の信用度を計るので、ブラックである場合には「異動」という扱いになりクレジットカードを作るのは無理となります。

そして、銀行や大手消費者金融のカードローンの場合も、またクレジットカードの場合でも、個人信用情報機関からブラック登録が無くなるまで待たなければ、カードローンもクレジットカードも作ることはできないのです。

一般的に債務整理の場合には、5年～10年くらいは待つ必要があるようですね。他方、街金融や中小の消費者金融であれば、審査がより甘くて柔軟で、かつ独自の審査基準を設けているところもあるので、ブラックでもカードローンを作れる可能性はあると思います。（こちらもご参考に→ブラックだと即日融資は難しい？）

また、デビットカードなら無審査なのでブラックでもカードを作ることは可能です。デビットカードとは、利用者の預金口座とオンラインで結ぶ形で、デビットカードを利用するとその利用した金額が自動的に自分の預金口座から引き落とされるシステムのカードなのです。

ただし、自分の預金口座にお金が無い場合には利用できなくなります。つまり、現金を持ち歩く代わりにカードで済ませるといったものでしょうね。また、デビットカードではキャッシングはできないようです。

以上がブラックでカードローンが作れない場合に最低限考えられる方法と言ってよいでしょう。